ArneHet voordeel van regelmatige maandelijkse stortingen is dat u een hoger rendement mag verwachten en dat het emotionele factoren wegneemt.
Maandelijks storten in uw verzekeringspolis kan interessanter zijn dan trimestrieel of jaarlijks storten. Dit is wat we in beleggersjargon DCA noemen. DCA of Dollar Cost Averaging is een strategie waarbij spaarsommen worden opgebouwd door met regelmatige tussenpozen gelijke sommen geld te beleggen, ongeacht de prijs van het achterliggende fonds of wat er op de financiële markten gebeurt. DCA'en geeft als voordeel dat u dankzij de volatiliteit van de markt een hoger rendement kan halen dan in het geval u zou bijvoorbeeld de premie op jaarbasis betalen.
Het voordeel van regelmatige maandelijkse stortingen (ofwel DCA'en) is dat u een hoger rendement mag verwachten en dat het emotionele factoren wegneemt. U belegt op standvastige wijze, nu eens koopt u uw fonds goedkoop, dan weer koopt u uw fonds iets duurder. Bovendien stelt het beleggers in staat om met relatieve kleine bedragen over een lange periode een mooie positie in één of meerdere fondsen op te bouwen. Kortom: DCA and chill!
Waarom maandelijks storten (of DCA'en)?
Een voorbeeld maakt veel duidelijk. Stel, u belegt één jaar lang elke maand 100 EUR in een Tak23 fonds. We maken abstractie van taksen of kosten. Dan ontvangt u voor deze 100 euro maandelijks een verschillend aantal eenheden in het fonds aangezien de koers van het fonds per maand verandert. We nemen een voorbeeld van een fonds dat een gelijke koers haalt zowel in januari als in december van dat éne jaar. Eigenlijk zou u dit kunnen beschouwen als een fonds dat niet goed heeft gepresteerd over dat jaar. U zal zien dat we tot verrassende resultaten komen...
Onderstaande tabel illustreert dit:
| Maand | Geïnvesteerde bedrag | Koers van het fonds | Aantal gekochte eenheden | Totaal aantal eenheden | Reserve in de polis |
| 1 | 100,00 | 6,00 | 16,67 | 16,67 | 100,00 |
| 2 | 100,00 | 5,50 | 18,18 | 34,85 | 191,67 |
| 3 | 100,00 | 6,00 | 16,67 | 51,52 | 309,09 |
| 4 | 100,00 | 6,10 | 16,39 | 67,91 | 414,24 |
| 5 | 100,00 | 5,90 | 16,95 | 84,86 | 500,66 |
| 6 | 100,00 | 5,50 | 18,18 | 103,04 | 566,72 |
| 7 | 100,00 | 5,00 | 20,00 | 123,04 | 615,20 |
| 8 | 100,00 | 4,00 | 25,00 | 148,04 | 592,16 |
| 9 | 100,00 | 5,00 | 20,00 | 168,04 | 840,20 |
| 10 | 100,00 | 6,00 | 16,67 | 184,71 | 1108,24 |
| 11 | 100,00 | 6,50 | 15,38 | 200,09 | 1300,59 |
| 12 | 100,00 | 6,00 | 16,67 | 216,76 | 1300,55 |
In dit geval hebt u 1.200 euro belegd, en hebt u na één jaar 1300,55 euro reserve in de polis. Uw reserve is dus 8.38% hoger dan hetgeen wat u ervoor betaalde. Ondanks het feit dat dit zogezegd een "slecht" fonds is.
Stel dat u nu gekozen had om één premie te storten in januari van dat jaar, dan zag uw tabel er toch iets anders uit:
| Maand | Geïnvesteerde bedrag | Koers van het fonds | Aantal gekochte eenheden | Totaal aantal eenheden | Reserve in de polis |
| 1 | 1200,00 | 6,00 | 200,00 | 200,00 | 1200,00 |
| 2 | 0,00 | 5,50 | 0,00 | 200,00 | 1100,00 |
| 3 | 0,00 | 6,00 | 0,00 | 200,00 | 1200,00 |
| 4 | 0,00 | 6,10 | 0,00 | 200,00 | 1220,00 |
| 5 | 0,00 | 5,90 | 0,00 | 200,00 | 1180,00 |
| 6 | 0,00 | 5,50 | 0,00 | 200,00 | 1100,00 |
| 7 | 0,00 | 5,00 | 0,00 | 200,00 | 1000,00 |
| 8 | 0,00 | 4,00 | 0,00 | 200,00 | 800,00 |
| 9 | 0,00 | 5,00 | 0,00 | 200,00 | 1000,00 |
| 10 | 0,00 | 6,00 | 0,00 | 200,00 | 1200,00 |
| 11 | 0,00 | 6,50 | 0,00 | 200,00 | 1300,00 |
| 12 | 0,00 | 6,00 | 0,00 | 200,00 | 1200,00 |
In dit geval hebt u 1.200 euro belegd, en hebt u na één jaar... 1.200 euro reserve in de polis. Uw rendement is inderdaad is gelijk aan nul in dit geval.
"Time the market" versus "DCA"
Sommige beleggingsexperts benadrukken dat het gebruik van "DCA" toch een lager rendement tot gevolg kan hebben in vergelijking met een eenmalige belegging die op het juiste moment gebeurt. Het argument hier is dat de aandelenmarkten de neiging hebben om in de loop van de tijd te stijgen. Met het achterhouden van geld, kunnen grote winsten mislopen worden. Dit betekent natuurlijk dat u als belegger ook actief bezig moet zijn met het zoeken naar het juiste instapmoment. Bovendien is de markt timen veel minder eenvoudig met een verzekeringsproduct dan met bepaalde bankproducten. Een verzekering is immers een contract. Bij elke wijziging van belegging dient een contract opgesteld te worden, of gewijzigd te worden.
Met andere woorden: bij Life Experts kan u best terecht als u een aanhanger bent van regelmatige maandelijkse stortingen.
In welke polis kan ik DCA'en?
Dit is mogelijk in elke polis waar Tak23 als beleggingsvorm kan opgenomen worden. Dit is zeker het geval bij een IPT, een Pensioensparen of Langtermijnsparen, een POZ en natuurlijk ook in het geval niet fiscaal beleggingsverzekeren. Belangrijk is dat groepsverzekeringen voor personeelsleden die in Tak23 worden onderschreven uit voorzichtigheid altijd DCA zullen volgen (behouden bonusplannen).
Disclaimer: De informatie in dit artikel is niet geschreven voor adviesdoeleinden en heeft evenmin als doel om investeringen aan te bevelen. Beleggen gaat gepaard met risico's. U kunt (een deel van) uw inleg verliezen. Wij adviseren u om enkel in financiële instrumenten te beleggen die aansluiten bij uw kennis en ervaring. Bespreek uw situatie met onze experts, en neem altijd vooraf een online profieltest af, dit neemt slechts 6 minuten in beslag en zorgt dat wij uw situatie beter kunnen inschatten.